First Internet Bancorp (INBK), 2023’ün dördüncü çeyreğini 4,1 milyon dolarlık net gelir ve 0,48 dolarlık seyreltilmiş hisse başına kazançla tamamladı. Şirket, Küçük İşletme Yönetimi (SBA) işinde rekor satış gelirinin yanı sıra %2,8 kredi büyümesi ve net faiz gelirinde %14 artış elde etti. 2024 yılına baktığımızda şirket, fintech ortaklık programından, istikrarlı mevduat maliyetlerinden ve yılın ikinci yarısında olası düşük faiz oranlarının olumlu etkisinden faydalanmayı bekliyor.
Temel Çıkarımlar
- 4,1 milyon dolarlık net gelir ve 4. çeyrekte hisse başına seyreltilmiş kazanç 0,48 dolar oldu.
- Kredi büyümesi yüzde 2,8 ile 105 milyon dolara ulaştı.
- Net faiz marjındaki artışla birlikte net faiz geliri %14 arttı.
- SBA işinde rekor satış geliri.
- Fintech iştiraklerinin 2024 yılında kara katkı sağlaması bekleniyor.
- Potansiyel olarak arkamızda kalan faiz artırımlarıyla birlikte mevduat maliyetlerinin istikrar kazanması bekleniyor.
- Russell 2000 Endeksi’ne dahil edilme beklentisi.
- 1,6 milyar dolar nakit ve kullanılmayan borçlanma kapasitesiyle güçlü likidite.
Şirket Görünümü
- Daha yüksek faydalar ve artan kârlılıkla 2024 için olumlu görünüm.
- Net faiz gelirinde, net faiz marjında ve faiz dışı gelirde büyüme bekleniyor.
- Kredi portföyünün önümüzdeki çeyreklerde yatay kalması bekleniyor.
- Fintech iştirakleri ve CD pazarı fon dağıtımını etkileyecektir.
- Yılın geri yarısındaki düşük faiz oranlarından potansiyel fayda.
Ayı için Değerli Puanlar
- 2023 yılının 4. çeyreğinde mevduat bakiyelerinde hafif düşüş.
- Kredi satış fiyatlarındaki dalgalanmalar faiz dışı gelirlerde öngörülen artışı etkileyebilir.
- Hükümetin kapatılması SBA kredilerini ve ikincil piyasa satışlarını süresiz olarak etkileyebilir.
Yükselişin Önemli Noktaları
- Fintech paydaş mevduatları ve para piyasası dengeleri nedeniyle cari mevduatlar arttı.
- Fintech ortaklarının ürettiği 4,7 milyar dolardan fazla ödeme hacmi önceki çeyreğe göre %23 arttı.
- Sağlam sermaye seviyeleri ve kredi kalitesiyle güçlü varlık kalitesi.
eksiklikler
- Faiz dışı giderler çeşitli faktörlerden dolayı bir miktar arttı.
- Yeniden fiyatlama açığı kapanırken CD bakiyeleri azaldı.
Sorular ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Hisse geri alımları 4. çeyrekte yavaşladı ancak indirimli hisse senedi fiyatlarına tepki olarak devam edecek.
- SBA ve Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), temel büyüme alanları olarak belirlendi.
- Yıl için %12’lik bir vergi oranı ve çeyrek başına yaklaşık 2 milyon ila 2,5 milyon dolar arası provizyon giderleri bekleniyor.
- Gelecek yıl inşaat ve SBA kredilerine odaklanılarak %5-6 oranında kredi büyümesi bekleniyor.
- Toplam faiz dışı gelirin, büyük ölçüde SBA kredileri ve BaaS gelirlerinin etkisiyle %30 oranında artması bekleniyor.
- SBA ekibindeki işçi sayısı bir önceki yıla göre %20-25 arttı.
- Faiz dışı giderlerin SBA ve BaaS şubelerindeki önemli çalışan maliyetlerinin yanı sıra %8-10 oranında artması öngörülüyor.
İlk Internet Bancorp’un kazanç çağrısı, 2023’ün güçlü bir şekilde bitirildiğini ve önümüzdeki yılın büyüme alanlarına stratejik olarak odaklanıldığını açıkladı. Fintech sektörünün ve SBA kredilerinin ön planda olduğu şirket, iddialı bir 2024 yılına hazırlanıyor.
InvestingPro İçgörüleri
First Internet Bancorp’un (INBK) yakın zamandaki mali başarısı, stratejik girişimlerinin ve operasyonel verimliliğinin bir kanıtıdır. Şirketin finansal durumunu ve hisse senedi performansını daha iyi anlamak için bazı önemli ölçümleri ve InvestingPro İpuçlarını inceleyelim.
InvestingPro Verileri:
- Piyasa Değeri: 263,72 milyon USD, bankacılık segmentinde orta ölçekli bir oyuncu olduğunu gösteriyor ve potansiyel büyüme fırsatlarına olanak tanıyor.
- F/K Oranı: 26,26 olan bu oran, yatırımcıların şirketin menfaatlerinin büyümeye uygun olduğu yönündeki görüşlerini yansıtmaktadır.
- 52 Haftalık Yüksek Fiyat Yüzdesi: Hisse senedi 96,87 seviyesinde zirveye yakın işlem görüyor ve bu da piyasanın şirketin performansına olan inancının güçlü olduğunu gösteriyor.
INBK için mevcut olan birçok InvestingPro İpuçları arasında aşağıdakiler makalenin bağlamı ışığında özellikle değerlidir:
InvestingPro İpuçları:
1. Yönetimin agresif hisse geri satın alma stratejisi, şirketin giderlerine ve geleceğe yönelik beklentilerine duydukları güvenin bir göstergesi olabilir. Hisse geri alımları genellikle yönetimin hisse fiyatının düşük olduğuna inandığını gösterir.
2. Net gelir büyümesi beklentisi, şirketin 2024’e ilişkin olumlu görünümüyle tutarlıdır ve First Internet Bancorp’un kârlılığını artırma yolunda olduğu hissini güçlendirmektedir.
INBK için şirketin performansı ve potansiyeline ilişkin daha derin bilgiler sağlayabilecek ek ipuçlarının mevcut olduğunu unutmamak önemlidir. InvestingPro aboneleri, bilinçli yatırım kararları vermede çok değerli olabilecek bu ipuçlarına erişebilir.
Yeni yıla girerken InvestingPro %50’ye varan indirimlerle özel bir indirim sunuyor. SFY24Kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğine %10 ek indirim SFY241 Kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinizde %10 ek indirim alabilirsiniz. Bu, yatırım stratejilerinize rehberlik edecek kapsamlı finansal bilgilere ve uzman analizine erişmek için uygun bir an.
Bu makale yapay zeka yardımıyla oluşturulmuş, bir editör tarafından çevrilmiş ve incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.
